法人銀行口座の開設審査に落ちた人はこれ読んで再トライしてください！元銀行員監修の開設審査ポイント解説書
法人口座開設が難しくなった時代背景
近年、銀行の法人口座開設の審査が厳しくなったのは、マネーロンダリング（資金洗浄）対策の強化や、金融犯罪の増加が主な要因。 特に、不正利用防止のため、事業の実態が不透明な法人や高リスク業種に対する審査が厳格化されている。
📌 1. 法人口座開設が厳しくなった主な理由
以下のような国際的な金融規制の強化や犯罪対策の影響により、銀行の審査が厳格化されている。
🚨 ① マネーロンダリング（資金洗浄）対策の強化
✅ 背景
- 犯罪組織が法人名義の口座を利用し、不正資金を移動させるケースが増加したため、銀行が規制を強化。
- 特に、ペーパーカンパニー（実体のない法人）が不正送金や脱税に利用される事例が多発。
📌 関連する規制強化
- FATF（金融活動作業部会）による金融機関への監視強化
- 2018年の「犯罪による収益の移転防止法（改正）」により、銀行の顧客確認義務が厳格化
- 2021年の「FATF対日審査」で日本のマネロン対策が不十分と指摘され、銀行の対応が強化された
📌 銀行は法人口座開設時に「本当に事業を行っている法人か？」を慎重に確認するようになった。
🚨 ② 口座の不正利用・詐欺の増加
✅ 背景
- 特殊詐欺（オレオレ詐欺・投資詐欺など）で法人名義の口座が悪用されるケースが多発。
- 詐欺グループが架空法人を設立し、短期間で口座を開設して資金を移動させる手口が横行。
📌 具体的な事例
- 高額な情報商材詐欺で法人口座が利用されるケース
- FXや仮想通貨関連の投資詐欺で法人名義の口座が悪用
- 人材派遣・貿易会社を装った詐欺グループの資金移動
📌 このため、銀行は新設法人の審査を厳格化し、事業の実態が不透明な法人には口座を提供しにくくなった。
🚨 ③ バーチャルオフィス・レンタルオフィスの増加
✅ 背景
- バーチャルオフィスを利用した法人が増えたが、同時に詐欺や脱税の温床にもなった。
- 法人の実態が見えにくいため、銀行は「実際に事業が行われているか？」を厳しくチェックするようになった。
📌 特にメガバンク（三菱UFJ・三井住友・みずほ）は、バーチャルオフィスを登記住所にした法人の口座開設をほぼ拒否する傾向がある。
🚨 ④ 高リスク業種の増加
✅ 背景
- 仮想通貨取引所・FX関連・投資系ビジネスの法人が急増し、銀行の審査が厳しくなった。
- これらの業種はマネーロンダリングや不正取引のリスクが高いため、銀行が警戒している。
📌 「仮想通貨取引」「FXトレード」「情報商材販売」「ネットワークビジネス（MLM）」などの業種は、銀行によっては法人口座開設がほぼ不可能な場合もある。
🚨 ⑤ 金融庁の監視強化
✅ 背景
- 金融庁は「銀行のコンプライアンス（法令遵守）」を厳格にチェックするようになった。
- 銀行が「審査を緩めて問題のある法人に口座を提供した」と判断されると、金融庁からの指導やペナルティが発生するため、各銀行は審査を厳しくしている。
📌 銀行は「問題のある法人に口座を開設すると、自行のリスクになる」と考え、慎重になっている。
📌 2. 口座開設が難しくなった業種とその理由
以下の業種は特に審査が厳しくなり、口座開設が難しい。
| 業種 | 理由 |
| 仮想通貨取引所・マイニング | マネーロンダリングのリスクが高い |
| FXトレード・バイナリーオプション | 投資詐欺の温床になりやすい |
| 情報商材販売・オンラインスクール | 高額商材の詐欺事例が多発 |
| ネットワークビジネス（MLM） | 過去に銀行口座が悪用されたケース多数 |
| 海外送金を多用する貿易業 | マネロン対策で厳しく監視される |
📌 これらの業種で法人口座を開設する場合、詳細な事業計画書や契約書の提出が求められることが多い。
📌 3. 審査を通すための対策
審査が厳しくなった現状でも、以下の対策を講じることで口座開設の成功率を高めることができる。
✅ ① 事業の実態を証明する
- 取引先との契約書・請求書を用意する
- 事業計画書を作成し、銀行に提出する
- 会社のホームページをしっかり作り、事業内容を明確にする
✅ ② バーチャルオフィスではなく、物理的なオフィスを利用する
- メガバンクではバーチャルオフィスNGのケースが多いため、代表者の自宅を登記住所にするのも一つの方法。
✅ ③ ネット銀行を活用する
- 楽天銀行・GMOあおぞら銀行・PayPay銀行などのネット銀行は比較的審査が柔軟。
- メガバンクや地方銀行で断られた場合、ネット銀行を試してみるのも有効。
📌 4. まとめ
| 時代背景 | 影響 |
| マネロン対策の強化 | 事業の実態が不透明な法人は審査が厳しくなった |
| 詐欺対策の強化 | 高リスク業種の口座開設が難しくなった |
| バーチャルオフィスの増加 | バーチャルオフィス登記の法人は審査が厳しくなった |
| 金融庁の監視強化 | 銀行が慎重になり、全体的に審査が厳しくなった |
ー 法人口座の必要性について ー
事業を行う際に法人口座を持つ必要性について詳しく解説します。
1. 法人口座とは？
法人口座とは、法人名義（会社名義）で開設する銀行口座のことを指します。
- 個人口座と異なり、法人の資金管理専用の口座として使用されます。
- 会社の運営資金や売上の管理、取引先との支払い・入金のために利用されます。
2. 法人口座を持つ必要性（メリット）
① 事業と個人の資金を明確に分けられる（資金管理の透明化）
- 個人用の口座と事業用の口座を分けることで、資金の流れを明確に管理できます。
- 会社の収益と個人の資産が混ざることを防ぎ、財務管理がスムーズになります。
- 経費や売上を正確に管理しやすくなるため、会計処理の効率化につながります。
② 信頼性の向上（取引先・顧客との信用問題）
- 法人口座があると、取引先や顧客からの信用が高まります。
- 取引先が個人口座への振込を避ける場合がある（詐欺リスク回避のため）。
- 法人口座のある企業は「法人として正式に登記された会社」として見られるため、ビジネスの信頼性が増します。
- 特に海外との取引では、法人名義の口座が必要とされるケースが多い。
③ 税務処理・会計処理が簡単になる
- 事業用の口座を分けることで、経理業務がスムーズになる。
- 確定申告や法人決算の際に、事業の取引と個人の取引が明確になり、帳簿の整理が容易に。
- 個人口座と混ぜると、税務調査の際に不要な問題が発生するリスクがある。
④ ビジネスローンや融資を受ける際の必須条件
- 法人が融資やビジネスローンを受ける場合、法人口座が必要になる。
- 銀行や金融機関は、法人口座の取引履歴を基に信用審査を行うため、法人運営の実績が蓄積されていると資金調達が有利に。
⑤ クレジットカードや決済サービスとの連携
- 法人専用のクレジットカードを作成できる（法人経費の管理がしやすい）。
- PayPal、Stripe、Squareなどのオンライン決済サービスでは、法人口座を登録することでスムーズな取引が可能に。
- ECサイト運営や海外送金が必要な場合にも、法人名義の口座があると取引がスムーズ。
3. 法人口座がなくても事業はできるのか？
- 個人事業（フリーランス）であれば、個人口座でも運営可能な場合があります。
- ただし、法人（株式会社、合同会社など）を設立している場合は、法人口座が必須に近い。
- 取引の透明性を確保するため、法人の資金管理を個人口座で行うことは望ましくない。
- 法人税の支払いも、基本的に法人口座から行うことが前提になっている。
4. 法人口座を持たないデメリット（リスク）
| リスク | 詳細 |
| 税務リスク | 個人口座で事業資金を管理すると、税務署から「事業と個人の資金の混同」と判断され、税務調査の対象になりやすい。 |
| 信頼性の低下 | 取引先や顧客が個人口座への振込を拒否する可能性がある。法人としての信頼性が低下する。 |
| 資金管理の煩雑化 | 事業資金と個人資金の区別がつかなくなり、経理処理が大変になる。 |
| 融資やローンの審査 | 法人口座がないと、事業の資金繰りが不透明になり、銀行からの融資を受けにくくなる。 |
| 決済サービスの利用制限 | 法人口座がないと、一部の法人向け決済サービスが利用できない。 |
5. 法人口座の開設手順
- 法人の登記を完了する（商業登記簿謄本が必要）
- 会社の印鑑（銀行印）を作成する
- 会社の定款・事業計画書を準備する（銀行によっては求められる）
- 代表者の身分証明書を用意する
- 銀行の審査を受け、口座を開設する
✔ おすすめ銀行の選び方
- メガバンク（三菱UFJ、みずほ、三井住友） → 信頼性は高いが審査が厳しい。
- ネット銀行（GMOあおぞら、楽天銀行、PayPay銀行） → 手数料が安く、審査が比較的緩い。
6. まとめ：法人口座は必須か？
✅ 法人を運営するなら、法人口座は実質的に必須。
✅ 資金管理の透明化、信頼性の向上、税務・会計処理の簡素化、融資の可能性向上といったメリットがある。
✅ 個人事業でも事業専用口座を分けることで、経理負担を軽減できる。
結論: 「事業の規模を大きくするなら、法人口座は持っておくべき」 特に税務や信頼性の問題を避けるためにも、法人口座の開設は早めに行うのがベストです
目次
- 必要書類にはどんなものがありますか？
- 支店によって開設の可能性は変わるのか？
- HPは必要でしょうか？
- 名刺は必要ですか？
- バーチャルオフィスではダメなのか？
- 固定電話はあったほうがいいのか？
- 資本金は幾ら以上必要？～業種によって～
- 住んでいる家を本店登記していいのか？
- 人の紹介なら法人口座開設は簡単なのか？
- 面談がある際の服装はどうすべきか？
- 個人口座での実績は影響ありますか？～個人口座がある場合～
- 法人口座開設・銀行側のメリットは？～知っておくべきこと～
- 信用金庫や地方銀行は審査が緩い？
- ネットバンクは開設が簡単なのか？
- 会社の事業目的は？～業種と難易度～
- 賃貸契約で事務所不可の場合は？
- 通常よりも審査ハードルが上がるケースは？～難しい条件～
- 審査に落ちた会社が口座開設に成功。何を変えた？～実体験から～
① 必要書類はどんなものがありますか？
法人口座開設に必要な書類は銀行によって多少異なりますが、一般的に以下の書類が求められます。
📌 1. 必須書類（ほぼ全ての銀行で必要）
① 法人の登記事項証明書（履歴事項全部証明書）
- 法務局で取得できる会社の登記情報（発行から3か月以内のもの）。
- 会社の正式名称、所在地、設立日、代表者の情報などが記載されている。
② 会社の印鑑証明書
- 法務局で取得できる会社の印鑑証明書（発行から3か月以内）。
- 銀行印と一致していることが必要（口座開設時に使用する）。
③ 代表者の本人確認書類
代表取締役の 運転免許証・マイナンバーカード・パスポート などの顔写真付き身分証明書。 ※ 外国籍の代表者は 在留カード や 特別永住者証明書 などが必要な場合もある。
④ 会社の定款（コピー可）
- 会社の運営ルールを記載した重要書類。
- 事業内容や資本金が確認できるものとして求められることがある。
⑤ 事業内容を確認できる書類
- 事業の実態を示すため、以下のいずれかを求められることがある。
- 事業計画書
- 会社のホームページURL
- 取引先との契約書
- 会社案内・パンフレット
📌 2. その他、銀行によって必要な場合がある書類
銀行によっては追加で以下の書類を求められることがあります。
⑥ 会社の所在地を証明する書類（オフィスの存在確認）
- 賃貸借契約書（法人名義のもの）
- 光熱費の領収書（会社住所が記載されているもの）
⑦ 代表者の住民票（本籍地記載あり）
- 一部の銀行では、**代表者の住民票（3か月以内発行）**を求めることがある。
⑧ 取引先や事業の証拠書類
- 請求書、納品書、取引契約書など（事業の実態を確認するため）。
📌 3. ネット銀行 vs メガバンクでの違い
銀行の種類によって、書類の審査基準が異なります。
| 銀行タイプ | 審査の厳しさ | 特徴 |
| メガバンク（三菱UFJ・みずほ・三井住友） | 厳しい | 事業の実態を重視し、追加書類を求められることが多い。 |
| 地方銀行・信用金庫 | やや厳しい | 地元での事業実績があると開設しやすい。 |
| ネット銀行（楽天銀行・GMOあおぞら・PayPay銀行） | 比較的簡単 | オンラインで開設可能な場合も多いが、審査で事業の実態が求められる。 |
📌 4. 法人口座開設時の注意点
① 事業の実態を証明することが重要
- 新設法人は審査が厳しくなる傾向がある。
- 開業直後の場合は、取引先の契約書や事業計画書を準備すると審査が通りやすい。
② 反社会的勢力チェックがある
- 取引先や事業内容が不明確な場合、口座開設を断られることがある。
- 銀行によっては、審査の際に事業内容の詳細な説明を求められる。
③ ネット銀行の活用も検討する
- 楽天銀行やGMOあおぞらネット銀行などは比較的審査が柔軟。
- メガバンクの審査が厳しい場合、ネット銀行で開設して事業実績を積む方法も有効。
📌 5. まとめ
| 必要書類 | 重要度 | 備考 |
| 法人の登記事項証明書 | 必須 | ３ヶ月以内のもの |
| 法人の印鑑証明書 | 必須 | ３ヶ月以内のもの |
| 代表者の本人確認書類 | 必須 | 運転免許証など |
| 会社の定款 | ほぼ必要 | 事業内容の確認のため |
| 事業の証明書類（契約書・事業計画書など） | かなり重要 | 事業の実態がないと審査に通りにくい |
| 会社の所在地を証明する書類（賃貸契約書など） | 場合による | 一部の銀行で必要 |
| 代表者の住民票（本籍地記載あり） | 場合による | 一部の銀行で必要 |
| 取引先の契約書・請求書 | 場合による | 事業の実態確認のため |
💡アドバイス
✔ 新設法人の場合は、できるだけ事業の実態を証明できる書類を用意する。
✔ メガバンクは審査が厳しいため、ネット銀行と併用すると良い。
✔ 銀行の審査基準は随時変わるので、事前に希望する銀行の最新情報を確認すること。
② 支店によって開設の可能性が変わるのか
支店によって法人口座の開設の可能性が変わるか？ → 答えは「はい、変わります」。
銀行の支店ごとに口座開設の審査基準や対応が異なることがあるため、同じ銀行でも支店によって開設の可否や難易度が変わることがあります。
📌 支店ごとに開設の可能性が変わる理由
① 地域ごとの方針や審査基準の違い
- 大都市の本店・主要支店 → 審査が厳しめ
- 口座開設の申し込みが多く、不正防止のため審査が慎重になる。
- 事業の実態が明確でないと、開設が難しい場合がある。
- 地方支店・中小都市の支店 → 比較的柔軟な対応の可能性あり
- 取引関係を重視し、地元企業の支援目的で審査が通りやすいことがある。
- ただし、支店ごとの口座開設ノルマなどの影響を受ける場合もある。
② 支店ごとの担当者の裁量
- 担当者によって審査の進め方や書類の受け取り方が異なることがある。
- ある支店では「この書類では足りない」と言われても、別の支店では問題なく進むこともある。
- 事前に電話で相談し、柔軟な対応をしてくれる支店を探すのが有効。
③ 口座開設のリスク管理の考え方
- 不正利用（マネーロンダリング・詐欺）を警戒する支店は審査が厳しい。
- 特に**振込詐欺などのリスクが多い地域（都心部や取引量の多い支店）**では、慎重に審査する傾向がある。
- 一方、企業誘致を積極的に行う地域（地方のビジネス支援が手厚い地域）では、比較的審査がスムーズなこともある。
📌 開設しやすい支店を選ぶ方法
✅ 1. 事前に複数の支店に問い合わせる
- 「◯◯の事業をしていて、法人口座を開設したい」と伝え、支店ごとの対応を確認。
- 対応が柔軟な支店を選ぶとスムーズに進む可能性がある。
✅ 2. 既存の取引関係を活用する
- すでに法人と取引がある銀行（または個人口座を持っている銀行）の支店の方が審査が通りやすい。
- 取引履歴があると、銀行側も信用しやすくなる。
✅ 3. 事業実態を明確にしておく
- 取引実績や契約書を用意し、**「実際に事業を行っている」**ことをしっかり示す。
- 事業の内容や売上見込みを説明できるように準備すると、担当者の判断が前向きになりやすい。
✅ 4. 銀行の種類を変えてみる
- メガバンク（みずほ・三菱UFJ・三井住友）は審査が厳しめ。
- 地方銀行、信用金庫、ネット銀行（楽天銀行・GMOあおぞら銀行・PayPay銀行）は比較的スムーズ。
📌 まとめ
| ポイント | 支店ごとに変わる理由 |
| 大都市の本店・主要支店 | 申し込みが多く、審査が厳しめ |
| 地方支店・中小都市の支店 | 地元企業支援のため、柔軟な対応の可能性 |
| 担当者の裁量 | 書類の受け取り方や審査基準に個人差がある |
| リスク管理 | 振込詐欺対策の厳しさが支店によって異なる |
✅ 開設しやすくするためのポイント
- 複数の支店に問い合わせて対応の良いところを探す
- 既存の取引関係を活かして開設を依頼する
- 事業の実態を明確に示し、説明できるように準備する
- 審査の厳しいメガバンクだけでなく、地方銀行やネット銀行も検討する
③ HPは必要でしょうか？
法人口座開設におけるHP（ホームページ）の必要性について
法人口座を開設する際、ホームページ（HP）が必須かどうかは銀行や事業の種類によって異なりますが、以下の理由から持っている方が審査が通りやすくなるケースが多いです。
📌 1. ホームページが必要とされる理由
① 事業の実態を証明するため
銀行は口座開設時に、**「この法人が実際に事業を行っているか？」**を厳しく審査します。
- ホームページがあると、会社の概要や事業内容を第三者に説明しやすくなる。
- 銀行の担当者がHPを確認して、事業が実際に動いていることを把握できる。
- 特に、ネットビジネスやコンサル業など、事務所を持たない業種ではHPがほぼ必須に近い。
② 信頼性の向上
- 個人事業や詐欺目的の口座開設ではないことを示すために、会社の情報を明確にする必要がある。
- ホームページがあれば、事業の信頼性が増し、銀行の審査担当者に好印象を与える。
- 特に、新設法人で取引履歴がない場合は、HPが**「事業の本気度」**を示す一つの要素となる。
③ 銀行側のリスク管理（犯罪防止対策）
- 銀行は、法人口座を開設する際にマネーロンダリングや詐欺に利用されるリスクを考慮する。
- ホームページがないと「事業実態が不透明」と判断され、口座開設を断られる可能性が高くなる。
- 逆に、しっかりと作られたHPがあると、銀行側も「実在する法人」と判断しやすい。
📌 2. ホームページが不要なケース
- すでに取引実績がある法人
- 長年の取引実績がある企業なら、銀行はHPなしでも信頼できるため不要な場合もある。
- 実店舗があり、事業の実態を証明できる場合
- 飲食店や小売店など、実際に営業していることが明確な場合は、HPがなくても問題にならないことが多い。
- 取引先との契約書や請求書など、事業実態を示す別の証拠がある場合
- HPの代わりに契約書・請求書・事業計画書・販促資料などを提出することで審査を通せるケースもある。
📌 3. ホームページの推奨構成
もし口座開設のためにホームページを作る場合は、最低限以下の情報を掲載しておくと効果的。
この記事のライター
