【累計200部突破】相場を読まない。「ドル建て保険×FX」で月10万円を積み上げる仕組みのつくり方

このコンテンツは、ドル建て保険とFXを組み合わせ、
リスクを抑えながら利益を積み上げていく仕組み型の資産運用です。

ここで言う「仕組み型」とは、毎日チャートを見たり、感覚で売買したりする投資ではありません。

あらかじめ決められた条件がそろったときだけ淡々と取引を行う。
それ以外は、何もしない。

この「やらない判断」を先に決めることで、感情や経験に左右されない運用が可能になります。そのため、FXや保険の知識がなくても問題ありません。

実際にこの手法は、初心者でも実践できるように、スマホで1日5分ほどの作業だけで回せる形に落とし込んでいます。

「本当にうまくいくの？」そう感じた方も多いと思います。以下では、すでにこの仕組みを取り入れた実践者の声をいくつか紹介します。

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この記事は、【noteで販売しているコンテンツと同一内容】です。
重複購入の返金は不可となりますのでご注意ください。

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記事を公開してから、早速たくさんの方にご購入いただきました！本当にありがとうございます。

すでに購入いただいた実践者の声も届いています。

このnoteで紹介している仕組みを適切に運用することで、無理な判断を重ねることなく、利益を積み上げていくことが可能です。

私自身、この運用を通じて最初に得た利益はたった数百円でした。正直、これで意味があるのかと思ったのを今でも覚えています。

でも、そこで一発逆転の結果を求めず、淡々と運用を回した結果、運用資金は少しずつ増えていき、利益も着実に積み上がる形になりました。

この運用を開始してから、気づけば10年以上。今では毎月100万円以上の利益を、安定的に積み上げられるようになりました。

そして、この自分でほぼ判断しない仕組みが、私のFIRE達成を現実的に後押ししてくれました。

これは特別な才能があったからではありません。一発を当てにいかず、ルールで自分を縛り、同じ行動を繰り返した。

ただそれだけです。

この運用に出会えたことには、今でも感謝しています。

実は、このnoteは今回が初公開というわけではありません。

過去に同じ運用手法や仕組みをまとめたnoteを公開し、累計200部以上ご購入いただいています。

購入者の中には、運用を継続することで月に50万円を超える利益を出している方もおり、感謝の言葉をいただくたびに、この内容を公開して本当によかったと感じてきました。

ただし、今回は過去に販売したnoteの単なる再販ではありません。実際に運用を続ける中で見えてきた、

それらをすべて洗い出し、内容を一から整理し直した「最新版」としてまとめています。

過去に読んだことがある方でも、「これなら自分でもできるかも」「以前より判断がクリアになった」「迷う場面が減った」そう感じてもらえる構成になっているはずです。

前段が長くなりましたが、こんにちは。カピバラです。

もしかすると、このnoteを初めて見つけてくださった方もいるかもしれませんので、簡単に自己紹介させてください。

Xでは、主に自分の実体験を通じた「低リスク投資」について発信しています。

具体的な投資先として、以下の通りです。

いくつかの投資手法を組み合わせていますが、いずれもほぼ自動で回せる仕組みを意識しているため、手間や時間はほとんどかかっていません。

そもそも、なぜ低リスク投資にたどり着いたのかというと、以前は裁量トレードが中心だったからです。

特別な知識や経験があったわけでもなく、何度もロスカットを繰り返し、そのたびにやり直す。そんな時期がありました。

そんな中で出会ったのが、『やっぱり「仕組み」を作った人が勝っている』という本です。

とても古い本ですが、良本です。

「自分が働かなくても、仕組みが代わりに働いてくれる」

そんな理想的な状態が作れたらいいなと思ったのがすべての始まりでした。そこからは、低リスクで回せる仕組みを作るために、さまざまな投資にチャレンジしてきました。

自分の性格上、一度自分でやってみないと、人には紹介できないタイプなので、まずは必ず実践することにしています。正直なところ、中にはクソだなと思う手法もありました。

ただ、そうした経験を経たからこそ、今も続けている厳選された手法だけが残っているのだと思っています。

ここまで、少しだけこのnoteの背景についてお話ししました。

ただ、実績や数字をお伝えしたかったわけではありません。あくまで、「なぜこの内容を、今あらためてまとめ直したか」、その前提を共有したかっただけです。

ここからは、このnoteの本質部分に入っていきます。

どんな考え方で、どんな仕組みを使って安定的に運用しているのか。ぜひ、その中身をじっくり読み進めてみてください。

はじめに

いきなり「ドル建て保険」と聞いて、少し身構えた方もいらっしゃるかもしれません。でも、先にお伝えしておきます。このnoteは、保険を売り込むために書かれたものではありません。

ここで取り扱うのは、よくある営業目的の保険提案や、無理に加入を勧める内容でもありません。条件を満たす「ドル建て保険とFX」を組み合わせることで、相場を予測せずに、リスクを抑えながら利益を積み上げていくための仕組みについてお話しします。

『結論：利益が狙える時だけ取引する』

私はこれまで、株式や裁量FX、いろいろな運用を経験してきました。

その中で、もっとも長く安定的に利益を得ることができたのは、派手なテクニックや高度な分析ではありませんでした。

こうした、極めて地味な仕組み設計でした。

このnoteでお伝えするのは、まさにその考え方です。なるほどで終わる理屈ではなく、誰もが迷わず判断できる状態を作るために、考え方から実行までを順番にまとめています。

価格について

本noteは、販売数や反応を見ながら、内容の拡充とあわせて段階的に価格を見直す予定です。

現在の価格は、販売再開時点の初期価格となります。なお、購入者の方がより一層理解を深められるよう、アップデート方針については本文内で触れていきます。

このnoteでお伝えすること

このnoteでは、次の内容について解説していきます。

このnoteは、一発逆転を狙う方法ではありません。派手さはありませんが、無理なく続けられる仕組みを重視した内容になっています。

こんな方に向いています

逆に、次のようなタイプには向きません

よくある質問

Q1. 本当に初心者でも理解できますか？

A. はい。専門知識や相場観を前提とした内容ではありません。このnoteでは、「なぜ低リスクで、かつ安定的に利益を狙えるのか」という仕組みを言語化しています。順番に読み進めていただければ、初心者の方でも理解できる構成になっています。

Q2. 毎日トレードする必要はありますか？

A. ありません。むしろ、この運用ではトレードしない期間の方が圧倒的に長いのが正常な状態です。

Q3. 忙しくても続けられますか？

A. 続けられます。実際に購入者の中には、医者や経営者といった本業が忙しい方もいますが、継続的に利益を出しています。日々やることは、為替レートと条件を確認するだけです。

Q4. 元本割れのリスクはありますか？

A. あります。この運用は元本保証ではありません。ただし、リスクが生じるケースは比較的限定的で、多くの場合はルールを守らなかったことが原因です。

Q5. このnoteだけで実践できますか？

A. 考え方や取引の判断基準、全体像は、このnoteで完結しています。具体的な実行手順については、有料パートで順を追って解説しています。

ここまでで、この運用の全体像と、よくある疑問や不安な点は、ひととおり整理できたと思います。ここから先は、このnoteの本題に入っていきます。

なぜ「ドル建て保険 × FX」という組み合わせでなければ、この仕組みが成立しないのか

この運用を初めて聞いた人が、ほぼ必ず疑問に思うのがこれです。

結論から言うと、この運用の本質はドル建て保険でもFXでもありません。ポイントは、たった一つです。

世の中には、複数の「ドル円」が存在するということ。
そして、それぞれのドル円には、異なる決まり方（ルール）はあること。

これだけです。

ドル円という価格は、どこでも同じもののように見えます。しかし実際には、次の２種類のドル円が存在します。

・市場で取引されるドル円（FXの為替レート）
・保険会社が採用するドル円（ドル建て保険の為替レート）

この2つの為替レートは同じ名前でも、同じルールで決まっているわけではありません。FX市場のドル円は、取引が行われる限り、常に動き続けます。

一方で、保険会社が採用するドル円には、ざっくり言うと次のような特徴があります。

1日に１回、あらかじめ決められたルールで決まり、その日は固定される。

ドル建て保険では、さまざまな場面でドル円が登場します。

保険料を支払うときのドル円、保険金や解約返戻金を受け取るときのドル円、そして、今回の運用の肝となる「契約者貸付」におけるドル円。

つまり、同じドル円という言葉を使っていても、参照している仕組みがまったく違うというわけです。

ズレは偶然ではなく、構造上生まれる。

ここ、とても重要です。同じドル円でも、参照している仕組みが違う。だからこそ、2つの為替レートには、

・ある日は、ほぼ同じ
・ある日は、はっきりと差が出る

という状態が、自然に発生します。

この差（ズレ）は、予想していなくても自然と生まれます。なぜなら、市場のドル円は常に動き続け、もう一方の保険会社のドル円は固定されているからです。

ここまで読んで、「結局、為替を読む必要があるのでは？」と感じる方もいるかもしれません。

結論から言うと、違います。この運用でやっているのは、未来を予測することではありません。

見ているのは為替レートそのものではなく、２種類の為替レートの間に、「差（ズレ）」があるかどうかだけです。差があれば取引をおこない、無ければ何もしません。

チャート分析は不要です。テクニカル指標も使いません。

では何をしようとしているのかというと、証券用語でいう「アービトラージ（裁定取引）」に該当します。

アービトラージとは、同一の価値を持つものに一時的な価格差が生じた際に、その差を利用して利益を得る取引のことです。

もう少し簡単に説明します。たとえば、ここにまったく同じリンゴが2つあるとします。1つは100円、もう一つは200円。

同じリンゴなのに、価格に差があります。このとき、100円のリンゴを買って200円で売れば、ほぼリスクなく100円の利益が生まれます。

これと同じことが、２種類のドル円でも起きています。

本来、ドル円という同じ価値であるにもかかわらず、参照しているルールが異なるため、2つの為替レートに差が生じる。そして、この差こそが、この運用における利益の源泉なのです。

ここまでで、「なぜこの運用が相場予測を必要としないのか」その構造は理解できたはずです。

ではここから、この2つの為替レートがどのような仕組みで差（ズレ）が生まれ、それがどのように利益の積み上げにつながっていくのかを順を追って説明していきます。

契約者貸付とは何か

先ほど少し触れたとおり、保険会社が採用するドル円は、主に次のような場面で適用されます。

・保険料を支払うときのドル円

・保険金や解約返戻金を受け取るときのドル円

・そして、今回の運用の肝となる「契約者貸付」におけるドル円

ここで出てきた「契約者貸付」という言葉。もしかすると、今回初めて聞いたという方も多いかもしれません。

「契約者貸付」とは、契約している保険に積み上がっている解約返戻金の80~90%を上限として、保険会社からお金を借りることができる仕組みです。

お金を借りるので金利は発生しますが、消費者金融やリボ払いのような高金利ではありません。また、この運用では借りている期間が数日なので、金利負担はほとんど気にする必要がない水準です。

ではここから、ドル建て保険の契約者貸付を利用すると、具体的にどのようなことが起こるのかを見ていきます。

①契約者貸付を利用する

契約者貸付では、保険会社が採用している為替レートが適用されます。このレートは、あらかじめ決められているので固定されています。

ここでは例として、1ドル150円と仮定します。この条件で1万ドル分の契約者貸付を利用した場合、保険会社から150万円を借りることになります。

このあと、契約者貸付を返済しないままでいると、時間の経過とともに金利負担はどんどん増えていきます。また、この保険はドル建てのため、返済時には為替の影響も受けます。極端な例ですが、

・円高が進み145円になれば、145万円＋金利分
・円安が進み155円になれば、155万円＋金利分

を返済する必要があります。

返済するなら少ない方がいいので、理屈の上では円高のタイミングで返せれば有利です。しかしこれから、円高になるのか、円安になるのかなんて誰にも分かりません。つまり、この時点で為替リスクをそのまま抱えている状態になります。

そこで使うのが、もう一つのツールである「FX（外国為替証拠金取引）」です。外貨預金を使う方法もありますが、少ない手元資金でも取引できるという特徴があります。

②FXで為替リスクをヘッジする

ここで使う考え方が「ヘッジ」です。ヘッジとは、価格変動によるリスクを抑えることを指します。今回の場合、ヘッジの対象になるのは、ここまで見てきた為替変動による影響です。

具体的には、FXでドル円のポジションを買います。購入する数量は、契約者貸付で利用した同じドル量です。この例では、1万ドル分となります。

ここでも、より具体的な数字で見ていきます。FXのドル円は保険会社の為替レートとは異なり、リアルタイムで常に変動しています。

たとえば、ドル円が150円のタイミングで、FXのポジションを購入したとします。このレートは、保険会社が採用している固定レートと同じです。

FXのポジションを持つことで、為替が円高・円安のどちらに動いても、為替リスクを抑えた状態をつくることができます。

返済時の効果
①円高が進み、ドル円が145円の場合
・（契約者貸付）　　
150万円（借入） - 145万円（返済） = 5万円の利益

・（FXポジション）　　
（145円 - 150円）x 1万ドル分 = 5万円の損失
⇒差し引きゼロ

②円安が進み、ドル円が155円の場合
・（契約者貸付）　　
150万円（借入） - 155万円（返済） = 5万円の損失

・（FXポジション）　　
（155円 - 150円）x 1万ドル分 = 5万円の利益
⇒差し引きゼロ

また、金利負担についても補足しておきます。FXでポジションを保有していると、スワップポイントと呼ばれる利息のようなものを受け取ることができます。このスワップポイントと契約者貸付にかかる金利負担は、ほぼ相殺できる水準となります。

では今度は、FXのドル円が急激に円高が進み、145円のタイミングでFXのポジションを持った場合は見ていきましょう。簡略化のため、その後の為替レートは変わらず、145円のまま返済するものと仮定します。

①145円でFXのポジションを持ち、145円で返済した場合

返済時の効果
・（契約者貸付）　　　　
150万円（借入） - 145万円（返済） = 5万円の利益

・（FXポジション）　　　　
（145円 - 145円）x 1万ドル分 = 損益ゼロ
⇒合計で5万円の利益

逆に、155円のタイミングでFXのポジションを持ち、155円で返済した場合も見ていきます。

②155円でFXのポジションを持ち、155円で返済した場合

返済時の効果
・（契約者貸付）　　　　
150万円（借入） - 155万円（返済） = 5万円の損失

・（FXポジション）　　　　
（155円 - 155円）x 1万ドル分 = 損益ゼロ
⇒合計で5万円の損失

今回の例では、一方で利益が発生し、もう一方で損失が発生しました。では、どのような条件のときに利益が生まれるのか。整理すると、ポイントは次のとおりになります。

この例では、保険会社が採用する為替レートが150円、FXの為替レートが145円のときに取引を行っていました。つまり、次の関係が成り立つときに、利益が発生することになります。

契約者貸付（保険会社）の為替レート　＞　FXの為替レート

ここまで具体例を使って説明してきたため、少し回り道をしましたが、考え方としてはとてもシンプルです。リンゴの例で言えば、これは「安く買う」状態にあたります。

では、安く買った後に何が来るのか。そう、「高く売る」です。この運用においては、契約者貸付金の返済が、この「高く売る」に該当します。

貸付金の返済において、利益が出る状態とは

ここも分かりやすく、具体的な数字を使って見ていきましょう。簡略化のため、ここでは契約者貸付の実行時、およびFXのドル円購入時の為替レートを、いずれも1ドル＝150円とします。

その後、契約者貸付金の返済時の為替レートは150円のままとし、FXの為替レートだけが急激に変動した場合を、次の2パターンで検証します。

①145円でFXのポジションを決済し、150円で返済した場合

返済時の効果
・（契約者貸付）　　　　　　
150万円（借入） - 150万円（返済） = 損益ゼロ

・（FXポジション）　　　　　　
（145円 - 150円）x 1万ドル分 = 5万円の損失
⇒合計で5万円の損失

②155円でFXのポジションを決済し、150円で返済した場合

返済時の効果
・（契約者貸付）　　　　
150万円（借入） - 150万円（返済） = 損益ゼロ

・（FXポジション）　　
（155円 - 150円）x 1万ドル分 = 5万円の利益
⇒合計で5万円の利益

ここで返済時に利益が生まれた条件を整理してみます。このケースでは、次の関係が成り立つときに、利益が発生していることが分かります。

貸付金の返済（保険会社）の為替レート　＜　FXの為替レート

これは契約者貸付を実行したときの条件とは、ちょうど反対になります。

ここまで少し説明が続きましたが、今回の仕組み型運用における全体像は、ここでひととおりお伝えできたと思います。

この運用では、利益が出る条件がそろったときだけ取引を行うため、リスクを抑えた状態で運用することが可能です。また、利益の金額を大きくしていく方法もシンプルです。契約者貸付で利用できる金額を増やすだけです。

月に1万円を目指すのか、10万円を目指すのか。その目標は、人によって異なると思います。具体的な増やし方については、後ほど説明します。

次のパートでは、取引の一般的な流れについて、順を追って解説していきます。

取引の一般的な流れ

手続きを行うタイミングは、契約者貸付とその返済の2つに分かれています。

①契約者貸付時

以下の手順で進めます。

以上です。スマホがあれば、1日5分程度の作業だけで完了します。次に、この貸付金を返済するときの流れを見ていきます。

②貸付金の返済時

基本的な流れは、契約者貸付と同じです。

こちらも作業自体は、5分程度で完了します。返済時には、貸付金の振込作業が追加されるので最初は少し時間がかかるかもしれません。ただし、一度流れを把握してしまえば、それほど手間に感じることはありません。

ここまでで、この仕組み型運用における本質と、取引の一般的な流れについて解説してきました。ここから先は、具体的にどの保険会社を選ぶべきかについて解説していきます。仕組み型運用を実際に構築したいと考えている方は、ぜひそのまま読み進めてください。

このあとは、次の内容を順に取り上げていきます。