「余ったら貯金」で、貯まった試しがない——これは意志が弱いからではなく、仕組みの問題です。
順番を逆にします。先に貯金して、残ったお金で暮らす。給料日に貯金分を別口座へ動かしてしまえば、あとは普通に暮らすだけで勝手に貯まっていきます。これが「先取り貯金」です。
とはいえ「毎月いくら貯めればいいの？」「これで1年後いくらになるの？」が見えないと始めにくい。そこを解決するExcelです。
- 目的ごとに目標額と期間を入れるだけで、毎月いくら先取りすればいいかを自動計算します。
- 1年後の残高が一目で分かり、12ヶ月の推移をグラフで確認できます。増えていくのが見えると続けるのが楽しくなります。
- ボーナスからの先取りも組み込めます。仕組み化チェックリストで“自動で貯まる状態”の作り方まで分かります。
【中身】4シート構成（①使い方 ②本体 ③12ヶ月シミュレーション＋グラフ ④チェックリスト）
【使い方】目標額・期間・現在の貯金を入れる → 毎月の先取り額を確認 → グラフで1年後を見る
【こんな方に】貯まらないループを抜けたい／目的別にいくら貯めればいいか知りたい
「いくら貯めればいいか分からないまま1年」と「最初の10分で道筋を決めて貯め始める1年」では、残高が大きく変わります。ここから先で、シート本体をお渡しします。
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