資産はいくらから？
Xくん
資産はいくらから「勝ち」なのか
資産形成をしていると、「いくら持っていれば勝ちなのか」と考えることがあります。1000万円なのか、3000万円なのか、それとも1億円なのか。結論から言えば、資産の勝ち負けは金額だけでは決まりません。自分の生活費に対して、どれだけ資産が働いてくれる状態になっているかが重要です。
一つの大きな目安になるのが、金融資産1000万円です。1000万円あれば、資産形成ではかなり大きな土台が完成します。仮に年4％の配当や運用益を得られれば、年間40万円。月平均では約3万3000円です。まだ生活できる金額ではありませんが、スマホ代、光熱費、保険料など、毎月の固定費の一部を資産収入で払えるようになります。
次の段階が3000万円です。年4％なら年間120万円、月平均10万円。ここまで来ると資産の存在感はかなり大きくなります。家賃の一部や食費、光熱費などを資産収入でまかなえる可能性があります。仕事を辞めるほどではなくても、「多少収入が下がっても大丈夫」という安心感が生まれます。精神的な余裕という意味では、3000万円前後からかなり強くなってきます。
そして5000万円になると、年4％で年間200万円です。月平均約16万7000円になります。生活費がそれほど高くない人なら、配当や運用益だけで生活費のかなりの部分をカバーできます。フルタイム勤務をやめて、週3〜4日の仕事に変更するなど、サイドFIREも現実的になってきます。
さらに1億円になると、年4％で年間400万円です。税金を考える必要はありますが、多くの人にとって労働収入への依存度を大幅に下げられる水準でしょう。しかし、だからといって1億円を持たなければ「勝ち」ではないわけではありません。
実際には、資産形成では最初の100万円、500万円、1000万円を突破していく過程が非常に重要です。資産が少ない時期は、自分が働いてお金を増やします。しかし資産が大きくなるにつれて、「自分＋資産」の二人で稼ぐような状態になります。
例えば1000万円が5％成長すれば50万円。3000万円なら150万円、5000万円なら250万円です。資産が大きくなるほど、自分の給料とは別に資産そのものが大きな仕事をしてくれるようになります。
だから私は、1000万円を超えたら資産形成では一つの「勝ちゾーン」に入ったと考えていいと思います。そして3000万円を超えると生活の自由度が上がり、5000万円を超えると働き方を選べる可能性がかなり高まります。
本当の意味での勝ちは、「他人より資産が多いこと」ではありません。**嫌な仕事を無理に続けなくてもいい、急な出費を恐れなくていい、自分の時間を自分で選べる。**そんな状態に近づくことです。
資産1000万円はゴールではありません。しかし、資産がお金を生み、そのお金がさらにお金を生み始める重要な地点です。勝ち組になるために1億円を目指す必要はありません。まず100万円、次に500万円、そして1000万円。一つずつ積み上げていけば、資産があなたの代わりに働く力は確実に大きくなっていきます。
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