学資保険のメリットとデメリット、仕組みについて初心者向けに説明します。
1. 学資保険のメリット
- 掛け金が全額所得控除の対象になる
- 子どもの将来の教育資金を確実に準備できる
- 満期時に子ども名義に引き継げる
2. 学資保険のデメリット
- 運用利回りが低い
- 解約した場合の違約金が高額になることがある
- 契約時から目的外に資金を引き出せない
3. 学資保険の仕組み
- 保険料を長期間にわたって掛け続ける
- 運用は主に保険会社が行う
- 満期時(子どもの進学時)に一括または分割で支払われる
4. 掛け金と税金控除
- 年間400万円までが所得控除の対象
- 例えば年36万円を払うと約11万円が戻ってくる
5. 運用実績
- 保険会社によって運用成果に差がある
- 株式市況に左右されにくい一方、利回りは低め
6. 解約と違約金
- 途中解約すると高額の違約金が発生することがある
- 契約時点で違約金の内容を確認が必要
7. 契約時の留意点
- 子どもの資金需要を見積もる
- 自分の支払い能力に合わせて年払い保険料を設定
- 運用実績や contentを比較検討する
8. 契約の引き継ぎ
- 満期時に子ども名義に引き継げるのが大きなメリット
- 子どもは引き継いだ資金を自由に使える
9. 早期解約の方法
- 途中解約した場合、違約金が発生するのがデメリット
- 一定条件で無違約金で解約できる特約をつけられる
10.税法面の変更
- 将来的に税制が変わる可能性もある
- 控除額の上限が下がることも検討材料にする
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