風が運ぶ季節の便りのように、iDeCoの世界にも、時に予期せぬ変化の知らせが届きます。
戸惑いの小舟が揺れるとき、そっと差し伸べられる羅針盤。
それが、本書で語られる「スイッチング」という知恵。
積み重ねた時間のかけらを、新たな輝きへと紡ぎ直す魔法。
未来の不安という名の霧を払い、安心という名の灯台を目指す航海。
それは、難しい専門用語の海を渡るのではなく、
あなたの心に寄り添う、優しい言葉の小径を辿る旅。
日々を慈しむように、あなたの資産もまた、慈しみ育む。
窓辺に揺れる木漏れ日のように、穏やかで、あたたかな未来のために。
この一冊が、あなたの心の書架にそっと収まり、
折に触れて開かれる、大切な一冊となりますように。
はじめに
窓の外では、季節がゆっくりと移り変わるのが感じられます。庭の木々が風にそよぐ音を聞きながら、ふと将来のことを考える時間が増えた方もいらっしゃるのではないでしょうか。
そんな折、「長年、こつこつと積み立ててきたiDeCoの商品が、ある日突然、選べなくなるかもしれない…」という知らせは、まるで静かな水面に小石を投げ込まれたように、少し胸が騒いだ方もいらっしゃるかもしれませんね。
2025年、iDeCoの「セゾン資産形成の達人」が一部の金融機関で取り扱いが難しくなるかもしれないと聞いたとき、「これからどうしたら良いのかしら…」と、戸惑いを感じたお気持ち、とてもよくわかります。
iDeCoは、一度決めたらあとは静かに見守るもの、というイメージがあるかもしれません。けれど、実はiDeCoには、NISAとはまた違った、私たち自身の未来をそっと後押ししてくれる、心強い味方になってくれる仕組みがあるのです。それが「スイッチング」と「配分変更」。これらを上手に使うことで、移り変わる日々に合わせて、大切に育ててきた老後のための資産を、より穏やかに、そして確かに守り育てていくことができるのですよ。
「スイッチングって、なんだか難しそう…」
「余計な手間やお金がかかるのかしら？」
「そもそも、どんな時に手を加えれば良いのでしょう？」
この本が、そんなあなたの小さな不安にそっと寄り添い、これからの資産との付き合い方を考えるための一歩を踏み出すお手伝いができればと願っています。難しい言葉はできるだけ使わずに、大切なポイントをひとつひとつ、丁寧にお伝えしていきたいと思っています。
急な変化にも心穏やかに対処できるよう、そして、あなたのiDeCoがこれからも頼れる存在であり続けるために。どうぞ、肩の力を抜いて、ゆっくりと一緒にページをめくってみてくださいませんか。
第1章：あなたのiDeCoは大丈夫？スイッチングの「超」基本
毎日の暮らしの中で、大切に育てているものがあるように、iDeCoの資産も、時には少し手をかけてあげることで、より豊かに育っていくのかもしれません。この章では、その第一歩となる「スイッチング」と「配分変更」について、基本からゆっくりと見ていきましょう。
1. 今さら聞けない！「スイッチング」と「配分変更」の違い
「スイッチング」と「配分変更」。言葉は似ているけれど、実はそれぞれ役割が少し違うのです。
まず「スイッチング」というのは、これまであなたがコツコツと積み立ててきた大切な資産――例えば、投資信託だったり、定期預金だったり――の中身を、別の商品に「預け替える」ことを言います。まるで、大切にしている鉢植えの土を新しいものに入れ替えてあげるようなイメージでしょうか。今ある資産の「過去分」を見直す作業ですね。
一方、「配分変更」というのは、これから毎月積み立てていくお金を、どの商品に、どれくらいの割合で振り分けていくか、その「未来の計画」を見直すことです。これから蒔く種の組み合わせを変えて、新しい花壇を作るようなものかもしれません。
どちらも、あなたのiDeCoをより良い状態に保つために大切な作業。この違いをまずは心に留めておいてくださいね。
2. なぜiDeCoでスイッチング？NISAにはない驚きのメリット
最近よく耳にするNISAも、もちろん魅力的な制度ですけれど、iDeCoのスイッチングには、NISAとはまた違った、私たちにとって嬉しい仕組みがあるのです。
一番大きなメリットは、スイッチングをする際に、基本的に手数料がかからないことが多いということ（一部、信託財産留保額という費用がかかる商品はあります）。そして、もしスイッチングで利益が出たとしても、その利益には税金がかからないのです。これは、iDeCoが私たちの老後のための大切な資金作りを応援してくれている証拠のようなものですね。
NISAの場合、商品を売却して別の商品に買い換える際には、その年の非課税投資枠を使ってしまうことになりますが、iDeCoのスイッチングではそういった心配もありません。自由に、そして柔軟に、資産の衣替えができるのは、iDeCoならではの大きな魅力と言えるでしょう。
3. 手数料は？注意点は？始める前に知るべき全知識
スイッチングはとても便利ですが、始める前にいくつか知っておいていただきたいことがあります。
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