この記事で得られること
ボーナスや貯まった余裕資金。「繰上げ返済して利息を減らす」か「新NISAで投資に回す」か——どちらがお金が増えるのかを、自分の数字で比べられるようにします。AFP資格保有者が整理しました。
結論：分かれ目は「想定利回り vs ローン金利」
- 繰上げ返済は将来の利息を確実に減らせる——実質「ローン金利と同じ利回りで確実に運用」したのと同じ効果（確定リターン）
- 新NISA投資は非課税で運用益を狙えるが、結果は不確実（元本割れもあり得る）
- だから判断の軸は「想定利回りがローン金利（損益分岐）を上回るか」。上回るほど投資が有利になりやすい
無料判定ツールの使い方
- 下のリンクを開く
- 「ファイル → コピーを作成」で自分用にコピー
- ローン年利・残り年数・余裕資金・想定利回りを入れるだけ
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- 月次の返済計算にもとづく正確な削減利息
- 繰上げで完済が何年何か月早まるか
- ローン残高（繰上げあり／なし）と投資資産の25〜35年の推移
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※本記事・ツールは一般的な情報提供および教育目的であり、個別の投資・保険の助言ではありません。数値は目安で、将来を保証しません。投資は元本割れの可能性があります。繰上げは手元資金が減るため生活防衛資金を残してご判断ください。住宅ローン控除期間中は繰上げの利点が目減りします。最終判断はご自身の責任で。作成：AFP資格保有者。
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