【資産推移】5年で資産5,000万円の準富裕層になるまでのリアル推移をアセット別に大公開！

こんにちは！小金持ち父さんです。投資歴5年で資産5,000万円を達成し、40歳でのサイドFIREを目指す30代会社員です。育児や趣味と両立しながら、サラリーマン×副業×ほったらかし投資で資産形成を続けています。 

「資産形成って本当にできるの？」
「自分にもできるのかな…」 
と思っている方も多いのではないでしょうか？

特に、日々の仕事や子育てに追われる中で、投資について考える時間を作るのも一苦労ですよね。

僕も5歳の息子と0歳の娘を育てる身として、その気持ちはよくわかります。東京での生活は何かと出費も多く、将来のお金の不安を感じることも少なくありませんでした。

でも、僕は決して特別な投資家ではありません。本業はIT企業でマーケター、副業でデジタルマーケティングのコンサルをやっています。そのかたわら「ほったらかし投資」を実践することで、この5年間で資産を5,000万円まで増やすことができました。学生時代からの趣味であるバドミントンを楽しむ時間も確保できています。

この記事では、僕がどのようにして「準富裕層」と呼ばれる資産5,000万円を達成したのか、そのリアルな資産推移を年次・アセット別に公開します。具体的な数字と、その裏側にあった本業・副業・投資・家計管理の戦略を包み隠さずお話しします。

この記事では資産推移の全体像をお伝えしていますが、各アセットの具体的な投資比率・選定理由・今後の方針は有料記事で詳しく解説しています。合わせて、FPや保険会社仕様のライフプランシミュレーターを個人用にカスタマイズした「資産運用シミュレーター（スプレッドシート）」も配布していますので、興味のある方はぜひ。

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「忙しい毎日を送っているけど、将来の資産形成やサイドFIREに漠然とした不安がある…」「子育てや仕事で手一杯で、投資に時間をかけられない…」もしあなたがそんな悩みを抱えているなら、この記事はきっとあなたの力になれると思います。はじめまして。5年で資産5,000万円を達成した「小金持ち父さん」です。30代の会社員で...

準富裕層ってどんな状態？達成までの道のりを描く 

まずは僕が達成できた「準富裕層」について、定義と現状を簡単にお伝えします。この目標設定が、私の資産形成の大きなモチベーションとなりました。 

準富裕層の定義と日本の現状 

日本の個人金融資産は、世帯別に以下の5つの階層に分けられます。

僕が達成した準富裕層は、金融資産5,000万円以上1億円未満の世帯を指します。野村総合研究所の調査によると、2023年には全世帯の約7.3%（約403.9万世帯）が準富裕層に属しており、決して多数派ではありませんが、手が届かない目標でもないことがわかります。 

なぜ準富裕層を目指すのか？僕のサイドFIRE計画 

僕の場合、準富裕層はあくまで通過点で、最終的な目標は「40歳でのサイドFIRE」を実現することです。

サイドFIREとは、生活費の一部を投資収益で賄いながら、好きな仕事や副業で残りの生活費を稼ぐ、自由度の高い働き方を指します。完全なFIREとは異なり、社会との接点を持ちつつ、時間的・精神的なゆとりを最大化できるのが魅力です。

準富裕層に到達することで、投資による資産増加のスピードは格段に上がります。これは複利の力がより強力に働くためです。

資産5,000万円が年率5%で運用できれば、年間250万円の運用益が生まれる計算になります。生活費が年間400万円だとすると、その半分以上を投資収益で賄えるわけですから、精神的な余裕も大きく変わります。

この資産規模を築くことで得られるものは、主に3つあります。

東京在住・子育て中の共働き会社員という一般的な環境で、いかにしてこの目標に近づいてきたのか。具体的な数字とともにお話ししていきます。

資産5,000万円達成までの5年間：リアルな資産推移とターニングポイント

それでは、私が投資を開始した2020年から2024年までの5年間の資産推移を、詳細な内訳とともにご紹介します。 まずは、各年度の総資産額と主な出来事をまとめた表をご覧ください。

1年目：種銭作りと投資の第一歩（2020年 総資産800万円）

投資を始める前の総資産は約800万円で、主に結婚費用や将来のための貯蓄でした。当時は「投資は怖い」「損したらどうしよう」という漠然とした不安があり、なかなか一歩を踏み出せず…。周囲で投資の話をする人も少なかったので、始めるには勇気が必要でした。

2020年、30歳を目前にして「このまま預金だけではインフレに負けてしまう」「将来の年金もどうなるか分からない」と強く感じ、本格的に投資を学び始めました。書籍やブログ、YouTubeで勉強を重ね、「インデックス投資」と「長期・分散・積立」の重要性を理解。個別株ではなく市場全体に投資するインデックスファンドが、忙しい自分には最適だと確信しました。

まずは楽天証券で口座を開設し、少額（月3万円程度）から「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」と「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」の積立投資を開始。当時はまだ投資に慣れておらず、市場の変動を見るたびにドキドキで、損益画面を毎日見てしまう時期もありました。

この年は本業でのスキルが評価され、給与もアップ。そして息子も誕生し、将来のお金について改めて真剣に考えるきっかけにもなりました。

一方で、コロナショックで市場が大混乱した一年でもありました。投資を始めてすぐに含み損を経験するという洗礼を受けましたが、「長期で見れば必ず回復する」と自分に言い聞かせ、積立を継続したことを覚えています。その後市場はV字回復を遂げ、「狼狽売りだけはするな」という教訓を早々に身をもって学ぶことができました。

2年目：入金力強化と市場の恩恵（2021年 総資産1,500万円）

2021年、さらなる入金力強化のため、デジタルマーケティングのスキルを活かした副業を開始しました。最初は月数万円程度の収入でしたが、これが大きな自信とモチベーションになりました。

副業で得た収入を投資に回すことで、積立額を月5万円に増額。また、成長著しいIT企業への投資機会を探し、FANG+もポートフォリオに追加しました。

1年目のV字回復の勢いもあり、FANG+も大きく貢献して資産は1,500万円に到達。副業収入が加わったことで、資産形成のスピードが一段と上がってきた手応えを感じた年でした。

3年目：育児と投資の両立、ポートフォリオの調整（2022年 総資産2,800万円）

2022年は、息子が2歳になり育児の忙しさが本格化してきた時期です。育児費用の増加を見越して家計を改めて見直し、食費・光熱費・通信費などの固定費を徹底的に削減しました。特に通信費は、大手キャリアから格安SIMに切り替えるだけで、年間数万円の節約になりました。

子どもの成長は、自分のリスク許容度について深く考えるきっかけにもなりました。S&P500とオルカンを主軸にしつつ、FANG+とのバランスを再調整。毎月の積立額も、本業の給与アップと副業収入の安定により月8万円まで引き上げることができました。

この時期から自作の資産運用シミュレーターの精度を高め、将来の資産形成をより具体的にイメージしながら投資戦略を立てるようになりました。

「月10万円積立を続けたら10年後にはいくらになっているか」「サイドFIREに必要な資金に到達するにはあと何年かかるか」といった試算をリアルタイムで確認できるのは、漠然とした不安を消す上で本当に助かります。資産は着実に増え、2,800万円に到達しました。

4年目：複利の力と市場の試練（2023年 総資産3,800万円）

2023年は、インフレと金利上昇懸念から株式市場全体が調整局面に入り、再び含み損を経験しました。特にFANG+のようなグロース株は大きく下落し、一時的に資産が数百万円単位で減少したときは「これは長い冬になるかもしれない…」と不安に駆られました。

しかし、3年前のコロナショックでの経験があったため、今回は冷静に対応できました。ドルコスト平均法を信じ積立を淡々と継続。むしろ市場全体が安くなったときに買い増しできるチャンスと捉えることができていました。

この時期から、投資元本が増えたことで複利の力を強く実感し始めました。含み損があっても、毎月の入金とこれまでの利益が合わさることで、資産全体としては緩やかに増加を続けていました。

このタイミングで妻もつみたてNISAを開始し、夫婦での資産形成を本格化させました。資産は3,800万円まで伸び、目標の5,000万円がいよいよ射程圏内に入ってきました。

5年目：準富裕層達成！（2024年 総資産5,000万円）

2024年は娘も誕生し、家族4人になった年。そして年末にはついに目標としていた資産5,000万円を達成しました。

5年前、右も左も分からず投資を始めた頃には想像もできなかった数字です。目標達成の瞬間を確認したときは、家族みんなで喜びを分かち合いました（0歳の娘も喜んでいたはず笑）。

この5年間を振り返ると、市場の恩恵はもちろんのこと、以下の要素が大きく寄与したと感じています。

しかし、これはあくまで通過点だと思っています。新NISA制度を最大限活用しながら、40歳サイドFIREという次の目標に向けてさらに資産形成を加速させていきます。

アセット別資産推移：何にどれくらい投資した？ 

次に、僕の資産が具体的にどのようなアセットで構成され、どのように推移してきたのかを解説します。これは2025年時点のポートフォリオの概算です。

投資信託（S&P500・FANG+・オルカン）の成長

ポートフォリオの大部分、約85%を占めるのがこれらの投資信託です。すべて楽天証券で保有しています。

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）：投資比率約40%

米国経済の成長にまるっと投資する、ポートフォリオの中核です。GAFAMなどの巨大企業500社が含まれており、安定した成長が期待できます。月々の積立額も最も多く設定しており、資産増加の大きな原動力となりました。

eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）：投資比率約15%

米国だけでなく先進国・新興国を含む全世界の株式に分散投資する商品です。妻のつみたてNISA枠でも積極的に活用しており、夫婦で全世界分散の恩恵を受けています。S&P500との組み合わせで米国偏重のリスクをある程度ヘッジしながら、世界全体の成長も取り込む構成にしています。

FANG+（米国ITハイテク株）：投資比率約30%

Meta・Apple・Netflix・Google・Microsoftなどの主要ハイテク企業10社に厳選投資する商品です。高いリターンを狙う「攻め」の資産として割り当てています。値動きは大きいですが、その分リターンも大きい。特に2021年以降のハイテク株ブームでは、このFANG+がポートフォリオ全体のパフォーマンスを大きく押し上げる要因となりました。

これら3つの投資信託は、楽天証券の口座で自動積立設定をしており、毎月決まった日に自動で買い付けが行われます。クレジットカード積立や楽天キャッシュ積立を活用することで、ポイント還元も得ながら手間なく投資を続けています。一度設定してしまえばあとは本当に放置でいい、これが「ほったらかし投資」の真髄です。

現金・預金の推移と役割

現在の比率は約14%（約700万円）。現金は「生活防衛資金」と「投資機会への待機資金」として確保しています。

一般的に生活費の半年〜1年分と言われる生活防衛資金を確保し、それ以外は積極的に投資に回すのが基本戦略です。僕の場合は子どもが2人いるので、何かあったときのために少し多めに確保しています。

2023年の市場下落局面では、この待機資金を一部活用して買い増しを行い、リターンを加速させることもできました。

副業収入の貢献

本業の給与だけでは実現できなかったスピードで資産が増えていったのは、間違いなく副業収入のおかげです。

収入源が複数あることで家計の安定化にもつながり、投資への精神的なゆとりも生まれました。本業が万が一の事態になっても、副業収入があればすぐに生活が困窮することはないという安心感は、長く投資を続ける上でも地味に大切です。

その他資産（教育資金等）

現在の比率は約1%（約50万円）。Nifty50（インド株インデックス）やBitcoin（現物）への少額投資のほか、子どもの教育資金として運用している資金もここに含まれています。教育資金は投資での運用を前提に計画しているため、リスクを取りつつも目的別に管理している部分です。

資産5,000万円達成を可能にした3つの秘訣

5年で準富裕層に到達できたのは、決して運だけではありません。具体的な戦略と、それを継続する仕組みがあったからです。

①高い入金力を維持・向上させた

投資において最も重要なのは「入金力」です。いくら良い投資商品を選んでも、入金するお金がなければ資産は増えません。

僕は、この入金力アップに徹底的にコミットしました。

本業でのスキルアップと昇給

東京のIT企業でマーケターとして働く中で、データ分析・SEO・Web広告・コンテンツマーケティングなど、常に市場価値の高いスキルを磨いてきました。AI活用など新しい技術も積極的に取り入れ、毎年着実に昇給やボーナスアップを実現してきました。

副業の開始と拡大

入金力を一気に加速させたのが副業です。本業で培ったデジタルマーケティングの知見を活かし、コンサルティングサービスを提供しました。最初はスキルシェアサイトでの単発案件から始め、実績を積み重ねながら徐々に安定した収入につながっていきました。

家計管理の徹底

ただ節約するだけでなく、「何にいくら使っているか」を可視化することにこだわりました。

②「ほったらかし投資」を徹底した

忙しい会社員や子育て世代にとって、ほったらかし投資は最強の戦略です。毎日株価をチェックしたり個別銘柄を分析したりする時間って、なかなか取れません。仕組みを一度作ってしまえば、あとは基本的に何もしなくて良い投資スタイルが最適解です。

長期・分散・積立の原則

楽天証券での自動積立設定とNISA/iDeCo活用

楽天証券のクレジットカード積立や楽天キャッシュ積立を活用し、ポイントも貯めながら自動で投資信託を買い付けています。一度設定してしまえばあとは本当に「ほったらかし」。NISAやiDeCoといった非課税制度は節税効果も高く、資産形成を加速させる上で強力なツールです。

給与振込日と積立日を連動させ、先に投資に回すお金を確保する仕組みも作りました。「手元に残ったお金を投資する」のではなく、「先に投資するお金を確保し、残ったお金で生活する」という考え方にシフトしたのが良かったと思っています。

市場変動に一喜一憂しないメンタル

コロナショックや2023年の調整局面で含み損を抱えたときも、「これは一時的なもの。過去の歴史が示す通り、長期で見れば必ず回復する」という信念を持ち、淡々と積立を継続しました。ほったらかし投資を成功させるには、冷静さを保つことがポイントです。

③家族との時間を犠牲にしないバランス

資産形成の目標は、家族との時間を大切にできる範囲で設定しています。無理な節約や過度な労働で家族との時間を犠牲にしては本末転倒です。お金はあくまで、豊かな人生を送るためのツールですから。

育児や趣味と両立

副業は、家族が寝た後や週末の空き時間を利用し、本業や育児に支障が出ない範囲で行いました。例えば子どもを寝かしつけた後の夜9時から11時を副業の時間に充てるなど、メリハリをつけて取り組みました。趣味のバドミントンも週に1回は練習に行くなど、自分のリフレッシュ時間も確保しています。

無理なく続けられる仕組み作り

準富裕層達成後の次の目標と展望

準富裕層達成は大きな節目ですが、まだ僕の資産形成は終わりではありません。次の目標は「40歳でのサイドFIRE」です。あと5年で、この目標を達成するために、今後の戦略を明確にしています。

40歳サイドFIREへの道

現在のペースを維持できれば、残り数年でさらなる資産増加が見込めます。新NISA制度の活用により非課税での投資枠が大幅に増えたことも、目標達成を後押ししてくれています。

目標達成後は、以下のような働き方やライフスタイルをイメージしています。

今後の投資戦略

基本方針は「ほったらかし投資」の継続ですが、資産規模が大きくなった分、以下の点も意識していきます。

本業でのスキルアップと副業での入金力強化を続けながら、淡々とインデックス投資を継続していく。それが最も堅実で再現性の高い方法だと考えています。

【Q&A】資産形成・投資に関するよくある質問 

僕の資産形成について、読者の皆さんからよくいただく質問にQ&A形式でお答えします。

Q1：投資を始めるベストなタイミングはいつですか？

A：「今すぐ」がベストなタイミングです。市場に長くお金を置いておくことで「時間」が最大の味方になります。経験上、最適なタイミングを見極めようとすると、いつまで経っても始められないことが多いです。まずは少額（月100円からでもOKな証券会社もあります）からでも良いので、NISA口座などでインデックス投資を始めてみましょう。

Q2：どんな投資商品がおすすめですか？

A：僕が実践しているように、「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」や「eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）」といった低コストのインデックス投資信託が、投資初心者には特におすすめです。個別株のように企業の分析に時間をかける必要がなく、まさに「ほったらかし投資」に適しています。まずは新NISA枠をフル活用して積立投資から始めてみてください。

Q3：投資のリスクが怖いです。元本割れしないか心配です。

A：投資に元本保証はありません。僕もコロナショックや2023年の調整局面で含み損を経験しました。しかし長期・分散・積立を徹底することで、リスクは大きく軽減できます。全世界や米国全体に投資するインデックスファンドは、短期的には変動があっても、過去の歴史を見ると長期で右肩上がりに成長してきました。生活防衛資金を確保し、余裕資金で始めることも大切です。

Q4：忙しい会社員でも本当に資産形成はできますか？

A：断言します、できます。僕も仕事・育児・副業・趣味で毎日忙しいですが、自動積立の設定をしてしまえばあとは本当に手間がかかりません。株価チェックに時間を費やす必要もなく、自分の時間を大切にしながら資産形成を進められます。重要なのは「やらない」のではなく「やるための仕組みを作る」ことです。

まとめ

この記事では、5年で資産5,000万円の準富裕層になるまでのリアルな資産推移と、その裏側にあった具体的な戦略を公開しました。

この5年間を支えた主な要素は3つです。

「自分には難しい」と感じた方もいるかもしれませんが、僕は特別な人間ではありません。東京在住・子育て中の共働き会社員という一般的な環境でも、やればできます。

まずは証券口座を開設し、毎月自動積立を設定するところから始めてみてください。5年後のあなたは、想像以上の場所に立っているはずです。

有料記事では、5年で資産5,000万円を達成した僕のリアルなポートフォリオ（S&P500・FANG+・オルカン・Nifty50・Bitcoinの具体的な配分と選定理由）を全公開しています。合わせて、「資産運用シミュレーター」も配布中。
「自分でもシミュレーションしてみたい」「ポートフォリオの詳細が気になる」という方はぜひ読んでみてください。

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「忙しい毎日を送っているけど、将来の資産形成やサイドFIREに漠然とした不安がある…」「子育てや仕事で手一杯で、投資に時間をかけられない…」もしあなたがそんな悩みを抱えているなら、この記事はきっとあなたの力になれると思います。はじめまして。5年で資産5,000万円を達成した「小金持ち父さん」です。30代の会社員で...